Bạn đang muốn tìm hiểu về vay tiêu dùng? Vay tiêu dùng là hình thức cho vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm hàng hóa và sử dụng dịch vụ cá nhân. Thông qua công ty tài chính, bạn có thể tiếp cận nguồn vốn để mua ôtô, trang thiết bị gia đình, du lịch, học tập và nhiều nhu cầu khác. Quy định căn cứ trên Thông tư 43/2016/TT-NHNN. Hãy cùng khám phá thêm về quy trình và lợi ích của vay tiêu dùng!
Vay tiêu dùng là gì?
Cho vay tiêu dùng có nghĩa là gì theo Thông tư 43/2016/TT-NHNN, điều 3, khoản 1? Đó là hình thức cho vay của công ty tài chính trong đồng Việt Nam đối với cá nhân khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ cho mục đích tiêu dùng cá nhân hoặc gia đình, với tổng số tiền vay không vượt quá 100.000.000 đồng (một trăm triệu đồng) cho mỗi khách hàng tại công ty tài chính đó.
Quy định về tổng số tiền vay tại khoản này không áp dụng cho việc cho vay tiêu dùng để mua ôtô và sử dụng ôtô làm tài sản đảm bảo cho khoản vay đó, theo quy định của pháp luật.
Theo đó, nhu cầu vốn để mua hàng hóa, sử dụng dịch vụ theo khoản 2 của Thông tư 43/2016/TT-NHNN (đã được sửa đổi bởi Thông tư 18/2019/TT-NHNN) bao gồm:
- Mua phương tiện di chuyển, mua đồ dùng, trang thiết bị cho gia đình;
- Chi phí học tập, khám chữa bệnh, du lịch, văn hóa, thể dục, thể thao;
- Chi phí sửa chữa nhà ở.
Đặc điểm dịch vụ cho vay tiêu dùng
Dịch vụ cho vay tiêu dùng của công ty tài chính được mô tả theo Điều 6 của Thông tư 43/2016/TT-NHNN (đã sửa đổi bởi Thông tư 18/2019/TT-NHNN) như sau:
- Công ty tài chính có thể mở điểm giới thiệu dịch vụ tại các địa điểm cung cấp hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng để giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng và thu thập thông tin và nhu cầu vay vốn từ khách hàng nhằm hỗ trợ hoạt động cho vay tiêu dùng. Tuy nhiên, công ty tài chính không được phép thực hiện các hoạt động khác tại điểm giới thiệu dịch vụ.
- Công ty tài chính phải ký kết hợp đồng với nhà cung cấp hàng hóa và dịch vụ tiêu dùng tại điểm giới thiệu dịch vụ, trong đó quy định rõ trách nhiệm và quyền hạn của các bên liên quan, cũng như thời hạn hiệu lực của hợp đồng.
- Công ty tài chính chịu trách nhiệm về hoạt động tại điểm giới thiệu dịch vụ, đảm bảo thông tin về sản phẩm cho vay tiêu dùng được cung cấp đầy đủ, trung thực và theo quy định tại các điểm giới thiệu dịch vụ.
- Công ty tài chính phải báo cáo cho Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước cũng như cơ quan thanh tra và giám sát ngân hàng về các thay đổi liên quan đến người quản lý hoặc người phụ trách điểm giới thiệu dịch vụ theo quy định sau đây:
- Phương thức gửi và nhận báo cáo: Báo cáo được lập bằng văn bản và gửi trực tiếp, qua dịch vụ bưu chính hoặc qua hệ thống thư điện tử của Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước.
- Thời hạn gửi báo cáo: Trong vòng 5 ngày làm việc kể từ ngày có thay đổi người quản lý hoặc người phụ trách điểm giới thiệu dịch vụ.
- Đề cương báo cáo theo quy định tại Phụ lục số 01 của Thông tư 18/2019/TT-NHNN.
- Trong trường hợp mở, chấm dứt hoặc dự kiến mở hoặc chấm dứt điểm giới thiệu dịch vụ, công ty tài chính phải báo cáo cho cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng và Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tại địa phương mà công ty tài chính đó hoạt động theo quy định sau đây:
- Phương thức gửi và nhận báo cáo: Báo cáo được lập bằng văn bản và gửi trực tiếp, qua dịch vụ bưu chính hoặc qua hệ thống thư điện tử của Ngân hàng Nhà nước.
- Thời gian chốt số liệu: Tính từ ngày đầu tiên của quý báo cáo đến ngày cuối cùng của quý báo cáo.
- Thời hạn gửi báo cáo: Trong vòng 5 ngày làm việc đầu tiên của tháng đầu tiên của quý liền kề quý báo cáo.
- Đề cương báo cáo cho cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng theo Phụ lục số 02 và đề cương báo cáo cho Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước theo Phụ lục số 03 của Thông tư 18/2019/TT-NHNN.
Hồ sơ vay tiêu dùng
Hồ sơ vay tiêu dùng thường bao gồm các tài liệu và thông tin sau:
- Đơn xin vay tiêu dùng: Là biểu mẫu mà khách hàng điền thông tin cá nhân, yêu cầu vay tiền và các chi tiết liên quan.
- Giấy tờ xác thực cá nhân:
- Bản sao hộ chiếu hoặc chứng minh nhân dân: Cung cấp thông tin về tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ cư trú và số CMND/hộ chiếu.
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn (nếu có): Cung cấp thông tin về tình trạng hôn nhân của khách hàng.
- Bản sao sổ hộ khẩu (nếu cần thiết): Xác minh địa chỉ cư trú của khách hàng.
- Hồ sơ tài chính:
- Bảng lương: Chứng minh thu nhập hàng tháng của khách hàng. Bao gồm bản sao hợp đồng lao động, phiếu lương hoặc các tài liệu khác chứng minh thu nhập.
- Lịch sử tín dụng: Bảng điểm tín dụng hoặc thông tin về các khoản vay trước đây (nếu có).
- Bản sao hóa đơn tiện ích: Để xác minh địa chỉ cư trú và chi tiêu hàng tháng của khách hàng.
- Thông tin về vay tiêu dùng:
- Số tiền vay: Xác định số tiền khách hàng muốn vay.
- Thời hạn vay: Xác định thời gian trả nợ, thông thường được tính bằng tháng.
- Mục đích vay: Mô tả rõ ràng mục đích sử dụng số tiền vay.
- Bảo đảm (nếu có):
- Tài sản đảm bảo: Nếu yêu cầu, khách hàng cần cung cấp thông tin về tài sản như bất động sản, xe ô tô hoặc giấy tờ tài sản để đảm bảo khoản vay.
Lưu ý rằng yêu cầu cụ thể và hồ sơ cần thiết có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty tài chính và quy định của pháp luật địa phương. Để biết chính xác hồ sơ yêu cầu, khách hàng nên liên hệ với công ty tài chính để được hướng dẫn chi tiết.
Thủ tục cho vay tiêu dùng
Quy trình dịch vụ cho vay tiêu dùng có thể được mô tả như sau:
- Thu thập thông tin và đánh giá khách hàng:
- Yêu cầu khách hàng cung cấp các tài liệu và thông tin cá nhân cần thiết, bao gồm: hồ sơ tài chính, giấy tờ chứng minh nhân dân, thông tin về thu nhập và công việc, lịch sử tín dụng và các thông tin khác liên quan.
- Tiến hành đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, xem xét khả năng trả nợ và mức độ rủi ro.
- Xác định điều khoản và điều kiện:
- Đưa ra các điều khoản và điều kiện cho vay, bao gồm: số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, cách thức trả nợ, các khoản phí liên quan và các điều khoản bảo đảm (nếu có).
- Hoàn thiện hồ sơ vay:
- Hướng dẫn khách hàng điền đầy đủ thông tin vào hồ sơ vay và cung cấp các giấy tờ bổ sung nếu cần thiết.
- Kiểm tra và chắc chắn rằng hồ sơ vay được hoàn thiện đúng quy định.
- Xác nhận và ký hợp đồng:
- Xác nhận lại thông tin và điều khoản của hợp đồng vay với khách hàng.
- Khi hai bên đồng ý với các điều khoản và điều kiện, tiến hành ký kết hợp đồng cho vay.
- Giải ngân:
- Sau khi hợp đồng được ký kết, công ty tài chính sẽ thực hiện giải ngân, tức là chuyển số tiền vay vào tài khoản khách hàng hoặc cung cấp các hình thức thanh toán khác tương ứng.
- Trả nợ:
- Khách hàng phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay, bao gồm việc trả nợ theo đúng lịch trình đã thỏa thuận.
- Công ty tài chính sẽ cung cấp thông tin và hướng dẫn cho khách hàng về phương thức và lịch trình thanh toán nợ.
- Quản lý và hỗ trợ khách hàng:
- Công ty tài chính sẽ tiếp tục quản lý và giám sát quá trình trả nợ của khách hàng.
- Nếu có yêu cầu hoặc vấn đề liên quan, công ty tài chính sẽ hỗ trợ và giải đáp thắc mắc từ khách hàng.
Lưu ý rằng quy trình và yêu cầu cụ thể có thể khác nhau tùy thuộc vào từng công ty tài chính và quy định của pháp luật địa phương.
