Bạn đang tự đặt câu hỏi liệu có thể vay tín chấp khi có nợ xấu hay không? Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về khả năng chấp thuận vay tín chấp khi có nợ xấu và những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định của các tổ chức tài chính. Đồng thời, cung cấp các giải pháp và lưu ý cải thiện khả năng vay tín chấp trong tình huống này. Tìm hiểu ngay!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là thuật ngữ được sử dụng trong lĩnh vực tài chính để chỉ khoản nợ mà người mượn không thể hoặc không đủ khả năng trả lại theo đúng các điều khoản và thời hạn đã được thỏa thuận. Nợ xấu xảy ra khi người mượn không thể trả tiền lãi hoặc trả nợ gốc, hoặc không thực hiện đúng các cam kết trả nợ trong hợp đồng vay. Điều này có thể gây tổn thất tài chính cho người cho vay và có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng và khả năng vay tiếp trong tương lai của người mượn.
Nợ xấu có ảnh hưởng đến khả năng vay tín chấp không?
Nợ xấu, còn được gọi là nợ khó đòi, là khoản nợ không thể thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán khi đã đến hạn thanh toán trong hợp đồng tín dụng, và có ảnh hưởng đến khả năng vay tín chấp.
- Vay tín chấp nợ xấu có nghĩa là việc trả nợ bị quá hạn theo hợp đồng ký kết, dẫn đến sự nghi ngờ về khả năng thanh toán nợ và khả năng thu hồi vốn của bên cho vay. Khách hàng rơi vào nhóm xấu trên CIC sẽ gặp khó khăn khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.
- CIC phân loại nhóm nợ xấu thành 5 nhóm:
- Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 1 – 10 ngày.
- Nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Khoản nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.
- Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày. Có thể được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi theo hợp đồng.
- Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày. Có thể cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn cơ cấu lại lần đầu.
- Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày. Có thể cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn cơ cấu lại lần đầu.
- Nợ xấu, theo định nghĩa trong Khoản 5, Điều 2, Văn bản hợp nhất 15/VBHN-NHNN, bao gồm nhóm nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn. Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày sẽ được xếp vào nhóm nợ xấu.
- Để biết khách hàng có nợ xấu hay không, tổ chức cho vay sẽ tra cứu thông tin lịch sử tín dụng của khách hàng tại CIC. Vì vậy, trước khi vay, khách hàng nên tự kiểm tra CIC online miễn phí để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi nhất.
Vì sao hình thành nợ xấu
Có một số trường hợp dẫn đến nợ xấu, bao gồm:
- Không thanh toán hoặc thanh toán chậm tiền vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính trong một thời gian dài, kéo dài qua vài tháng trở lên.
- Không thanh toán hoặc thanh toán chậm các khoản phí sử dụng trong thẻ tín dụng.
- Mất khả năng thanh toán các khoản nợ vay.
- Thay đổi chính sách tài chính hoặc tăng lãi suất, gây ra sự chồng chéo và khó khăn hơn trong việc trả nợ.
- Bị kiện ra tòa do không thanh toán nợ với chủ nợ (có thể là doanh nghiệp hoặc cá nhân).
Những trường hợp này đều có thể dẫn đến việc bị xếp vào nhóm nợ xấu.
Có thể vay tín chấp khi bị nợ xấu không
Việc vay tín chấp khi có nợ xấu hoặc nợ tiêu chuẩn và nợ chú ý có những điểm cần lưu ý như sau:
- Vay tín chấp khi có nợ xấu:
- Hiện nay, pháp luật không có quy định cụ thể về việc người bị nợ xấu có được vay tín chấp hay không.
- Thực tế, tất cả các ngân hàng và công ty tài chính đều không cho phép khách hàng có nợ xấu vay tín chấp do mức độ rủi ro cao.
- Nếu bạn bị xếp vào nhóm nợ 3, 4 và 5, việc vay tín chấp khi có nợ xấu là không khả thi.
- Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt có thể được xem xét cho vay, chẳng hạn khi bạn có lịch sử trả nợ tốt trước đây nhưng gặp phải tình huống khẩn cấp không thể kiểm soát, như thiên tai, lũ lụt.
- Sau khi lịch sử nợ xấu của bạn đã được xóa, vay vốn từ ngân hàng hoặc trả góp là khả thi.
- Vay tín chấp khi có nợ tiêu chuẩn hoặc nợ chú ý:
- Trên thực tế, nếu bạn đang bị xếp vào nhóm nợ tiêu chuẩn hoặc nợ chú ý, vẫn có thể vay tín chấp.
- Tuy nhiên, việc vay tín chấp sẽ tuân theo chính sách vay riêng của từng ngân hàng hoặc công ty tài chính.
Lưu ý:
- Tránh vay tiền từ các tổ chức vay tín chấp không hợp pháp hoặc các ứng dụng cho vay trực tuyến quảng cáo sẵn sàng cho vay tín chấp dù khách hàng có nợ xấu. Lãi suất tại các tổ chức này thường rất cao và đi kèm với các phí và lãi phạt không hợp lý.
- Nếu cần tiền gấp, hãy ưu tiên nhờ vay từ người thân hoặc bạn bè.
Các giải pháp để cải thiện khả năng vay tín chấp khi có nợ xấu bao gồm:
- Trả nợ khoản vay đúng hạn: Đảm bảo bạn trả nợ đúng hạn để cải thiện lịch sử tín dụng của bạn. Điều này cho thấy khả năng quản lý tài chính và tăng khả năng vay tín chấp trong tương lai.
- Điều chỉnh kế hoạch trả nợ: Nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ đúng hạn, hãy thảo luận với nhà cung cấp dịch vụ tài chính để điều chỉnh kế hoạch trả nợ. Điều này giúp bạn duy trì trạng thái tài chính ổn định và đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Kiểm tra và sửa chữa báo cáo tín dụng: Xem xét báo cáo tín dụng để đảm bảo thông tin chính xác và không có sai sót. Nếu có sai sót, liên hệ với tổ chức báo cáo tín dụng để yêu cầu sửa chữa.
- Sử dụng thẻ tín dụng đúng cách: Quản lý việc sử dụng thẻ tín dụng một cách cân nhắc và phù hợp. Hạn chế mở quá nhiều thẻ tín dụng và sử dụng chúng một cách có trách nhiệm để tránh rủi ro tài chính.
- Tăng thu nhập: Tìm cách tăng thu nhập bằng cách tìm kiếm công việc bán thời gian hoặc nâng cao kỹ năng để có công việc tốt hơn. Thu nhập cao hơn giúp cải thiện khả năng vay tín chấp.
- Hạn chế vay tiền: Tránh vay tiền nếu bạn đang có nợ xấu. Tập trung vào việc tiết kiệm và trả nợ để cải thiện tình hình tài chính của bạn.
Nhớ rằng việc có nợ xấu sẽ ảnh hưởng đáng kể đến khả năng vay tín chấp. Do đó, luôn chú ý thanh toán nợ đúng hạn và tránh rơi vào nhóm nợ xấu để bảo vệ uy tín và khả năng vay vốn trong tương lai.
